Egy ház felépítése, vagy egy lakás megvásárlása ma már több tíz milliós befektetés, amit egy átlagos jövedelemmel rendelkező személy sem tud egyik napról a másikra előteremteni. Ilyenkor folyamodik a lakáskölcsönök biztosította lehetőségekhez, már ha nem úszik egyébként is az adósságban, aminek a rettegett BAR-listán (mai nevén KHR-listán) nyoma van.
A hátralékok ellenére is sokan szeretnének újabb hitelhez jutni, pláne igaz ez, amikor az otthonteremtésről van szó – de mit tehetnek, ha a KHR listás passzív vagy aktív státusz miatt akadályokba ütköznek a lakáshitel igénylésekor?
A BAR lista létjogosultsága
A BAR lista (KHR lista) nem rossz dolog, még akkor sem, ha a rajta szereplő ügyfelek hátránynak érzik. Védi a bankokat – hiszen akinek rendezetlen tartozása van, mulasztott, (vagy bűncselekményt elkövetve visszaélt vagy csalt) nem ad hitelt, és védi a hitelt kérelmezőket is, mert nem engedi, hogy újabb és újabb hitelt felvéve adósságspirálba keveredjenek.
A KHR-lista lehetővé teszi, hogy a pénzintézetek naprakészen tájékozódni tudjanak a kérelmező hitel adatairól: a törlesztőrészletek fizetésének vagy nem fizetésének tényéről, arról, hogy mennyi van még hátra stb.
A KHR rendszerébe azok kerülnek be negatív tartalommal, akik folyamatosan több mint 90 napon keresztül nem tettek eleget a törlesztési kötelezettségeiknek a mindenkori minimálbér értékét meghaladóan. Negativ eseménynek számít a bankkártyával való visszaélés, a pénzügyi intézménnyel történő szerződéskötés során valótlan adat közlése vagy hamis dokumentum benyújtása.
A bankok a hitelbírálat során nem mérlegelik azt, hogy az adós, adóstárs az önhibáján kívül – például egy jóhiszemű kezességvállalás miatt – került BAR listára. Tapasztalható, hogy a legtöbb pénzintézetnél a negatív tartalmú KHR kizárja lakáshitel felvételének lehetőségét.
Lakáshitel igénylés KHR-listásoknak
Sajnos itt is, mint minden hitel kapcsán, az aktív státuszú KHR listások nem kaphatnak hitelt, a passzív státuszúak pedig csak nagyon alapos megfontolás esetén. Mivel a lakáshitelek a legnagyobb értékű hitelek, a bankok nem akarnak kockáztatni egy korábban már rossz adósnak bizonyult ügyféllel. Ha ráadásul még ingatlanfedezettel sem rendelkező ügyfélről van szó, akkor a helyzet még kilátástalanabb.
Bár a CSOK-ra való jogosultságot a negatív tartalmú KHR lista nem zárja ki sem új, sem használt lakásra igényelt CSOK-nál, a hitelfelvétel előtt a bankok vizsgálják az igénylők KHR státuszát és negatív információ esetén a hitelkérelmet elutasítják. De akkor hogyan juthat lakáshitelhez az, aki egy korábbi mulasztás vagy múltbeli kezességvállalás miatt BAR listán szerepel?
Kétféle módon:
- keresni kell egy olyan bankot, ahol elfogadják a passzív KHR státuszt
- vagy tulajdonjogot kell szerezni egy olyan ingatlanban, ahol a lakástulajdonos Ön lesz, de nem Ön tölti be az adós, adóstárs szerepét, csupán zálogkötelezettként vesz részt a hitelügyletben. Ezzel Ön a jövedelmével nem felel a hitel visszafizetéséért, csak az ingatlanfedezetet biztosítja.
Látható, hogy a BAR listán való szereplés a lakáshitelek felvételét is megnehezíti, komoly gondot okozva az otthonteremtés szándékának.
