Amit a BAR-listáról (KHR) tudni érdemes

Mi is az a KHR-lista vagy BAR lista?

A BAR lista (Bankközi Adós- és Hitelinformációs Rendszer), új nevén KHR lista (Központi Hitelinformációs Rendszer) a hitelek nyilvántartására szolgál. A hitel megigénylésekor elsőként ezt vizsgálják a bankok. A központi hitelinformációs rendszer adatbázisában ellenőrzik, hogy az igénylőnek van-e fennálló tartozása, és ha igen milyen státuszú. Mivel ezeket az adatokat minden bank egységesen látja, kevés az esély rá, hogy az igénylő jogosulatlanul jut hitelhez. A KHR tulajdonképpen azért is jött létre, hogy elkerüljék, hogy ugyanazon igénylő több banknál is nagyobb összegű kölcsönhöz juthasson.

Hogyan lehet felkerülni a KHR-listára?

Negatív adóslistára abban az esetben kerülhetünk fel, ha minimum 90 napos nemfizetés áll fenn a törlesztőrészletben, és ha ennek összege meghaladja a mindenkori minimálbér összegét. Ha ez a két feltétel együttesen szerepel, biztosak lehetünk benne, hogy a bank a negatív adósok közé fog sorolni, ami jelentkezik is a KHR adatbázisában. Az aktív KHR státusz mindaddig fennáll, amíg az adós hitelproblémája nem rendeződik.

Abban az esetben, ha ez a hitelprobléma valamilyen módon előrelépést mutat (pl. ügyfél végtörleszti a hitelt, futamidő hosszabbításra kerül sor, az ingatlant elárverezik), akkor az adós passzív státuszba kerül, és innentől kezdve egy éven keresztül fenn is áll a negatív minősítés. Az egy év letelte után pedig az adós automatikusan kikerül innen.

Milyen következményei vannak a tagságnak?

Mivel a bankok felelősen hiteleznek, ezért az az adós, aki negatív KHR-en szerepel, szinte minden elutasításra fog ütközni, azaz nem kaphat hitelt.

Hogyan lehet lekerülni róla?

Ahogy fentebb írtuk amennyiben már az adós passzív státuszra váltott, onnantól egy évig az is marad. Az egy év letelte után a passzív státusz automatikusan törlődik. Ez alól kivételt képez, ha az adós bankkártyacsalás vagy okirat-hamisítás miatt került fel a negatív adósok közé. Amikor már lekerül a negatív KHR-ről, lényegesen könnyebbé válik a hitelfelvétel. Vannak bankok, ahol BAR-listásként is van lehetőség megigényelni a hitelt, de lényegesen hosszabb és nehezebb folyamatra kell számítani. A BAR-listás ügyfelek leginkább szabad felhasználású hiteleket keresnek, akár egy rosszabb konstrukciójú hitel kiváltása miatt, akár azért, mert kisebb összegre van szükség. A szabad felhasználású hitelek, ahogy a neve is mutatja, szabadon felhasználhatóak az igénylő által, azaz nem kell számlával leigazolni mire is fordította az összeget. A bank részére mindössze az a fontos, hogy a vállalt törlesztőrészlet havi szinten, időben megtörténjen. Mivel ennél a hiteltípusnál nincs ingatlanfedezet, mint egy lakáshitelnél, a bank kockázata jóval nagyobb, így a szabad felhasználású hitelek kamata magasabb.